Empréstimo para negativado: guia para conseguir de forma segura

Sabemos que a busca por um empréstimo para negativado pode ser um momento de grande apreensão e urgência. A boa notícia é que existem, sim, opções seguras e confiáveis para quem precisa de crédito, mesmo com o nome sujo.

Neste artigo, vamos te dar o caminho. Falaremos sobre os tipos de disponíveis e as melhores empresas de empréstimos. Também daremos um passo a passo para você solicitar com segurança. E, o mais importante, vamos ensinar como se proteger de fraudes.

ATENÇÃO: Existem muitos golpistas oferecendo esse tipo de crédito, que atuam na fragilidade ofercendo juros exorbitantes. Sempre procure uma instituição confiável e regida pelo Banco Central, como as que indicamos. Além disso, nunca pague nenhuma taxa antecipada!

É possível conseguir empréstimo com o nome sujo?

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome sujo. Muitas pessoas acham que uma restrição no CPF impede o acesso ao crédito. No entanto, o mercado financeiro atual é mais flexível e oferece opções seguras.

A chave geralmente se encontra nas modalidades que associam garantia de pagamento.

Para diminuir o risco, as instituições financeiras criaram tipos de crédito onde a aprovação está associada a alguma garantia. Assim, reduz a chances de não receber o valor emprestado,

É por isso que as opções mais confiáveis de empréstimo para negativados são aquelas que utilizam algum tipo de garantia. Seja o desconto direto no seu salário, o seu saldo do FGTS ou até mesmo um imóvel ou veículo. Com esse tipo de segurança, o seu score de crédito perde um pouco do peso na análise e as chances de aprovação aumentam consideravelmente.

Tipos de empréstimo para negativados

Depois de descobrir que é possível conseguir crédito mesmo estando com o nome sujo. Vamos conhecer os tipos de empréstimo para negativado mais seguros do mercado.

Cada opção tem regras e públicos específicos, por isso, leia com atenção para saber qual delas se encaixa melhor na sua realidade financeira.

Empréstimo CLT

Essa modalidade é recente e também é conhecida como empréstimo consignado privado. Para trabalhadores com carteira assinada, pois as parcelas são descontadas do salário. A aprovação depende do vinculo empregatício.

Como funciona o empréstimo CLT:

• Ter no mínimo 1 ano de carteira assinada na mesma empresa.
• Não ter nenhum outro contrato de consignado ativo.
• Ter acima de 18 anos.

Empréstimo consignado

É a modalidade de crédito mais conhecida e acessível para quem está negativado. Nela, o valor das parcelas é descontado diretamente da sua folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Como funciona o empréstimo consignado:

• Desconto é automático.
• Taxas de juros bem menores.
• Compromisso de longo prazo que irá reduzir sua renda mensal líquida.

Para quem está disponível:

Aposentado ou Pensionista INSS;
Servidor público (federal, estadual ou municipal).

Antecipação do saque-aniversário FGTS

Essa é uma linha de crédito que permite adiantar as parcelas anuais do seu Saque-Aniversário do Fundo de Garantia (FGTS).

O saldo do FGTS é usado como garantia e o banco adianta o valor de várias parcelas futuras do seu saque-aniversário de uma só vez. O pagamento é feito anualmente, quando o dinheiro é debitado diretamente do seu fundo garantidor.

Como funciona Antecipação do saque-aniversário FGTS:

• Ter saldo no FGTS para antecipar.
• Ser optante do saque-aniversário.
• Autorizar a consulta do saldo pelos bancos.

Ponto de atenção: Ao contratar, o saldo do seu FGTS fica bloqueado como garantia, impedindo o saque do valor total. Em caso de demissão sem justa causa, você receberá apenas a multa de 40%.

Empréstimo com cartão de crédito

Essa modalidade funciona como uma forma de transformar em dinheiro uma parte do limite disponível no seu cartão de crédito. É uma alternativa que atrai pela rapidez, mas exige um nível de cuidado muito maior que as outras opções.

Geralmente, a operação é feita por aplicativos ou plataformas online. Eles cobram o valor do empréstimo como uma “compra” parcelada no seu cartão.

O dinheiro é, então, transferido para sua conta corrente via Pix. Alguns emissores de cartão também oferecem a opção de sacar parte do limite diretamente em caixas eletrônicos.

ATENÇÃO: O ponto mais crítico é o custo altíssimo. As taxas de juros do empréstimo no cartão de crédito são muito altas. Muitas vezes, elas são iguais ou até maiores que as do juros rotativo do cartão. Há um risco de criar uma “bola de neve” de dívidas. Trate esta opção como um último recurso.

Onde conseguir empréstimo para negativados seguro?

Os bancos que fazem empréstimos para negativados pessoal, online e seguro, oferecem crédito urgente para pessoas com nome sujo usando geralmente uma garantia em troca.

Analisamos e verificamos as melhores empresas que oferecem empréstimo liberado para negativados. E podemos dizer que Santander, C6 Bank, Simplic, PicPay, Nubank.

Santander

Com o empréstimo FGTS do Santander, você pode contratar um empréstimo mais facilmente. As condições são melhores, até para quem tem nome sujo.

Você conta com toda a segurança de um dos maiores bancos mundiais. Com cerca de 60 milhões de clientes em todo o globo.

SuperSim

Com a SuperSim você pode fazer crédito para negativado mais facilitado e receber dinheiro rápido.

Inclusive, por conta da taxas de juros, a SuperSim é uma das melhores opções para empréstimo para negativado urgente.

C6 bank

Com o C6 Bank quem precisa de empréstimo para negativado tem duas opções de credito, o C6 consignado e empréstimo FGTS C6.

Seu diferencial é fazer empréstimo pessoal para negativado rápido que libera na hora, sem burocracia para quem tem nome sujo.

Simplic

O Simplic é um banco referência quanto o assunto é crédito, e para empréstimo pessoal para negativado confiável, não poderia ser diferente.

O banco oferta as melhores linhas de crédito e faz empréstimo para negativado com segurança.

Consignado PicPay

O Consignado PicPay permite fazer empréstimos mesmo com nome sujo. É fácil e rápido, tudo online pelo celular.

Verificamos e você pode fazer pela plataforma do PicPay tanto o empréstimo CLT como fazer a antecipação do FGTS. Além disso, também existe a possibilidade de cadastrar o cartão de crédito para conseguir empréstimo.

Passo a passo para solicitar seu empréstimo online

Se você procura empréstimo para negativado online rápido e seguro os bancos e instituições digitais oferecem as melhores opções de crédito.

Antes de solicitar o crédito para você, é possível usar o nosso simulador de empréstimo. Para simular como ficarão as parcelas e valor dos juros.

Como identificar e evitar golpes de empréstimo

A sua urgência em conseguir crédito, é a principal ferramenta usada por golpistas. Sabendo que você precisa do dinheiro rapidamente, eles criam ofertas que parecem irrecusáveis. Por isso, estar atento aos detalhes é a sua maior defesa.

Fique alerta a estes sinais e saiba como se proteger de fraudes:

• Cobrança de taxas antecipadas: Esta é a regra de ouro e o sinal mais claro de um golpe. Nenhuma instituição financeira séria e autorizada pelo Banco Central pode pedir depósito, taxa de cadastro ou “seguro” para liberar um empréstimo.
• Promessas de aprovação garantida: Desconfie de ofertas que prometem “100% de aprovação para negativados” ou “crédito sem nenhuma consulta”. Instituições legítimas, mesmo as mais flexíveis, realizam algum tipo de análise de risco.
• Canais de comunicação não oficiais: Verifique se a empresa possui um site profissional, redes sociais ativas e um endereço físico. Cuidado com contatos feitos apenas por perfis pessoais em redes sociais ou números de WhatsApp que não são contas comerciais verificadas.
• Verifique a instituição no Banco Central: Antes de dar qualquer informação, confirme se a financeira ou o banco pode operar no Brasil. Você pode fazer essa consulta gratuitamente no site do Banco Central.
• Links suspeitos: Nunca clique em links recebidos por SMS ou e-mail de remetentes que você não conhece.

Lembre-se: a pressa é inimiga da segurança. Desconfie sempre e proteja suas informações. Uma instituição séria nunca irá pressioná-lo ou pedir dinheiro para liberar seu crédito.

Quando vale a pena contratar um empréstimo para negativado?

Contratar um novo empréstimo é uma decisão séria que pode tanto ajudar a reorganizar sua vida financeira quanto aprofundar um problema. Não se trata de uma solução para todos os momentos.

O empréstimo vale a pena quando existem situações que não podem esperar.

Isso inclui:

• Problemas de saúde urgentes;
• Tratamento dentário;
• Compra de um remédio caro;
• Reparos essenciais em casa;
• Emergências residenciais.

Usar dinheiro para: comprar um celular novo, roupas, fazer uma viagem ou outros bens não essenciais pode levar ao superendividamento. Não vale a pena pagar juros por algo que não é uma necessidade.

Perguntas frequentes de empréstimo para negativado